医療保険金特約

医療保険金特約(傷害一時金)

 

 

自動車保険の補償は、事故の際の相手へのケガや車両への補償、自分のケガへの補償、同乗者のケガなどへの補償、車の修理に対する補償など、さまざまな補償が組み合わさっています。

 

「搭乗者傷害保険」と組み合わせてつけられる「医療保険金倍額支払特約」についてチェックしてみました。


人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険の違い

 

搭乗者傷害保険という補償があります。

 

保険に契約した車の搭乗者が、交通事故でケガをしたり死亡したりした場合に、契約者に過失があっても過失割合に関係なく補償されます。

 

あれっ?それって人身傷害補償保険と同じでは

 

と気づいた方は鋭いですね。

 

人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険は適される事故や過失に関係なく支払われるという点
は同じですが、人身傷害補償保険は、実際の損害額を保険金額の範囲内で補償するものです。

 

一方、多くの保険会社の搭乗者傷害保険の支払いは定額での支払いパターンで、お見舞金という感じの補償です。

 

「医療保険金倍額支払特約」とは?

 

「医療保険金倍額支払特約」と長い名称で、ややわかりにくい感のある特約ですが、これ、実は「アクサダイレクト」だけにある特約のようです。
以前はほかの保険にも同様のもので「医療保険金特約~障害一時金~」という名称などで存在していたようですが、今ではアクサだけになってるみたいですね。

 

これはどういったものなのか、確認してみましょう。
同乗者への補償の部分として「搭乗者傷害保険」がありますが、ここに「医療保険金倍額支払特約」があることによって、事故で同乗者がケガなどをして医療費がかかってしまった場合におりる保険金の額を、「2倍にしてくれる」という特約です。

 

 

搭乗者傷害保険はどんなときにもらえるの?

 

上のほうで搭乗者傷害保険は、契約自動車の運転手、助手席や後部座席にも乗っている人たち、自動車に乗っている人全員が補償され、
そして、自分に過失がない事故でも、搭乗者が死傷すれば補償されます。
という話をしました。
ではこんな場合、搭乗者傷害保険はでるのでしょうか?

 

運転手の過失で電柱にぶつかる衝突事故を起こしました。この事故車両のトランクに乗っていた人が、怪我をしました。
搭乗者保険を使えるでしょうか?
答えは× 保険金はでません。
確かにトランクに乗っていても「搭乗中」といえますが、搭乗者傷害保険が支払われるためには、「正規の乗車装置」内に「乗車している」ことが必要です。

 

つまり、人が乗車できる「運転席」「助手席」「後部座席」に座っていた場合には支払い対象となりますが、乗用車のトランクやトラックの荷台、ハコ乗りや屋根の上に乗っていた場合は正規の乗車装置」内に「乗車している」といえません。

 

搭乗者傷害保険の保険金の支払方法は2つ!

 

搭乗者傷害保険の支払いはお見舞金という感じです。定額での支払いパターンは2つあります。
1つ目は、日数払いというパターンです。

 

契約保険金額×入院・通院日数=支払額。例えば、入院15000円、通院7500円で契約。
通院7日の怪我をした場合の保険額は、7500円×7日=52500円
となります。

 

通院すれば通院するほど保険金がもらえるからといっても、いつまでも保険金が支払われるわけではありません。
日払いの支払いは、「平常の生活」もしくは「業務に従事できる程度」に回復するが保険金の支払い対象期間となるのです。

 

搭乗者傷害保険の支払い方法の2つ目は、「部位症状別払い」。怪我をした部位ごとに決められた保険金が支払われます。

 

たとえば
上腕の骨折は20万円、大腿骨骨折は30万円など、部位ごとに決められた保険金が怪我によって支払われます。
部位症状別払いの場合は、部位ごとに決められた保険金が支払われれば補償は終了です。
部位症状別払いは、怪我をした部位が確定すればすぐ保険金が支払われますが、治療期間が
長くなる場合は、日数払いの補償のほうが手厚くなりそうです。

 

まとめ

 

搭乗者傷害保険は、保険に契約した車の搭乗者が、交通事故でケガをしたり死亡したりした場合に、契約者に過失があっても過失割合に関係なく補償される契約です。
日数や怪我をした部位に対し定額で支払われますから、早く保険金が受け取れます。医療保険金特約(傷害一時金)は搭乗者傷害保険の医療保険金を倍で払う補償をつけたものです。

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