【バイク保険の選び方】任意保険の必要性

おすすめのバイク保険と選び方

▼「2バイク保険の必要性をマンガで解説」▼

「バイクにも任意保険が必要です！」

「えっ、バイク用の保険なんてあるの？」

「僕は事故を起こすような運転はしないから保険はいらないよ…」
という方もいそうです。

でも、バイクは事故に遭った時、怪我をしたり、死亡したりする確率は自動車よりはるかに高くなっています。

ページ情報　バイクの保険の必要性～保険料・補償内容を紹介します。

バイクの保険には種類がある！

バイクに乗るならば保険加入は必須です！

先ずは「バイク保険には3つのタイプがある」という事を理解しましょう。

バイク保険の補償範囲の比較

3つのバイクの保険の補償範囲をまとめました。

	自賠責保険	ファミリーバイク特約	バイク保険
対人賠償	○	○	○
対物賠償	✖	○	○
自身への補償	✖	✖	○
排気量の条件	なし	125ｃｃ以下まで	なし

自賠責保険

自賠責の加入は義務！

道路を走るバイクは必ず「自賠責保険」に加入していないと公道を走れません。
これを破ると法律で罰せられます。
（自賠責法2条、5条）

自賠責保険が強制保険と言われるゆえんです。

補償範囲・補償内容

自賠責保険の補償範囲は「事故相手のケガ」のみで、相手の物や自分のケガは補償されません。

「自賠責保険」や「その他賠償保険」に加入していない「自転車・歩行者」相手と事故にあった場合、あなたの治療費や賠償に保険は利用されません。

自賠責保険に加入義務のある「車やバイク」相手だった場合は、あなたのケガは「相手の自賠責保険」で賠償されます。

補償額には「傷害120万円・死亡3,000万円」の上限があり、「被害者」を最低限助けるための保険であり、ケガの状況によっては補償金額が足りなくなる時があります。

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ファミリーバイク特約

加入方法

本人または家族が【自動車の任意保険】に加入していることが条件です。

任意保険の「特約（ファミリーバイク特約）」として125ｃｃ以下のバイクまで補償をうけられます。

加入は、契約している自動車保険に問い合わせする必要があります。

補償範囲

ファミリーバイク特約は、対象のバイクを登録を申し込む必要があります。

契約には「排気量」による制限があります。

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バイク保険（任意保険）

任意保険は、自賠責で補償できない部分を補う保険です。

自賠責保険で足りなかった金額をカバーするだけではなく、「対物補償」から「自身の怪我・バイクの修理代」まで補償出来ます。

任意保険の補償内容は、自動車同様に補償の範囲を細かく決めることが出来ます。

補償範囲

自動車保険と同様の補償が用意されています。
ひき逃げ事故や実保険者との事故でも補償が受けることが出来ます。

保険料金

バイクは車よりも事故にあう確率が高いため、保険料が高額になります。
特に若い人や初めてバイク保険に加入する人は割高に設定されています。
しかし、保険未加入で事故の加害者になると取り返しのつかないことになります。

→　怖！任意保険に未加入で事故の加害者になったら？

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任意保険の必要性～自賠責との違い

自動車を所有するなら、その時点で任意加入の自動車保険も検討するのが一般的ですよね。
でも、バイクの場合はどうでしょうか。
バイクといってもさまざまな種類、大きさがありますので、どんなバイクに乗るかで、保険に対する考え方や感覚が個々に違っていることもあるです。

でも、大きさや種類にかかわらず、バイクこそ、事故を起こしたら大変な状況に陥りやすいものです。
もちろん「自賠責保険」には入っているでしょうけど、それだけでは到底賄えないような事故のほうが

ここではバイクに乗るとき、「自賠責保険」だけではダメな理由、「任意保険」がなぜ必要なのか、考えてみました。

バイクに乗っていて「自賠責保険があるから大丈夫」という何の根拠もない自信をもって、平気な人も中にはいます。
しかし以下のようなケースでは、到底自賠責だけでは賄いきれません。

バイクの種類や大きさなどにかかわらず、こういったケースの場合、「自賠責保険」だけではカバーできません。
「自賠責保険」とは、あくまでも事故を起こした際に「相手のケガに対して必要最低限度の補償をするもの」でしかありません。

自分自身がもし死亡、後遺障害、傷害となったとしても、自分の自賠責からこういった補償はうけられません。
さらにあくまでも体に関してのことだけであり、相手の車やバイク、第三者の物損などについては、「自腹で賠償」になるのです。

仮に自身が相当なお金もちだったとしても、それらを100％賠償するのはさすがに厳しいのではないでしょうか。

実際の事故では、どのくらい賠償しなければならない？

『ケース１』　原付　対　原付

自身のバイク　：50ｃｃ以下の原付バイク

よくある賠償内容　：相手のケガ・バイクの補償

『ケース２』　バイク　対　歩行者　追突

男性は後遺障害を負い、数千万円単位の賠償金が必要に。
自賠責のみしか入っていなかったため、一部は賄えたものの、どう頑張っても払いきれないほどの賠償金を生涯かけて払うことになった。

『ケース３』　大型バイクで単独事故　信号機を破損

バイクはかなり高額なものだったが全損状態になり、自分もケガをし、信号機を大きく破損。
買ったばかりのバイクで任意保険に入る前に乗ってしまったため、数百万の信号機の補修費用と自分のケガの治療費、バイクのローンがのしかかることになってしまった。

『ケース４』　バイク　対　車

過失もあったことから、相手方への億単位の賠償が必要になり、家族が路頭に迷うことに。
大黒柱である旦那さんがきちんと任意保険に入っていれば、相手方への補償もしっかり、また亡くなったことに対しても補償が受けられた。

自身のケガ、バイク、物損にも備えなければ人生を棒に振る

「自賠責保険」に入っているから、何とかなる、というのは大きな間違いです。
これは本当に「必要最小限度、相手の体に対しての補償をする」というものであり、実際に事故に遭ったら、到底そんなものでは済まされません。
また相手があっての事故で、車やバイクで相手の保険で自身のケガに関して補償があればまだましですが、相手も無保険であったり、過失割合によってはしっかりと賄えるとも限りません。

また高額なバイクに乗る場合、ローンを組んで支払っている最中に事故、ということもあり得ます。
任意保険で車両保険を付けていれば、こういった場合もカバーできる可能性がありますが、任意保険未加入ではさらに大きな借金を背負いこむだけになることも。

原付から限定解除など大型バイクまで、どんなバイクでも、事故を起こせば命に係わるリスクが高いものです。
バイクを買う段階で、任意保険についてもチェックし、予算のなかに組み込んでから検討するようにしましょう。

バイク保険の取り扱いのある保険会社一覧

任意保険には大きくわけで「代理店型」「ダイレクト（通販）型」があります。
これらのカテゴリー別で、バイク保険の取り扱いのある保険会社をご紹介していきます。

【代理店型】

東京海上日動	自動車保険同様「ＴＡＰ」という保険がバイク保険として加入できます。 「相手への賠償に関する補償」「自分への補償」「車両（バイク）への補償」という基本補償が３つあります。 そのほかにも事故の際よりしっかりとサポートができるよう、「入院時選べるアシスト特約」「弁護士費用特約」なども充実しています。
損保ジャパン日本興亜	これまでの確かな実績に基づいた「バイク専用保険」を用意しています。 対人賠償保険、対物賠償保険、搭乗者傷害保険、人身傷害保険など、車同様の基本補償とともに、バイクのトラブルの際にはロードアシスタンスが役立ちます。 もちろんユーザーのバイクの価値に応じて車両保険もつけることもできます。
共栄火災	相手へのケガ、車両やモノの破損に対しては「対人賠償保険」「対物賠償保険」自身の登場中のケガは「人身傷害補償」バイクへの補償は「車両保険」これらのの柱となる補償とともに特約も充実。「弁護士費用特約」「無保険車傷害補償特約」などなど、自動車保険と同等の手厚い特約から必要に応じ選べます。
三井住友海上	自動車保険の一般用で、バイクも契約が可能となり、自動車保険同様の手厚い補償が受けられます。補償内容も自身にぴったりな内容にカスタマイズが可能で、自動車保険同様の事故対応、ロードサービスも魅力のひとつ。
あいおいニッセイ同和損保	イクに関するリスクをしっかりと補償したバイクのための保険「セーフティツーリング」。 バイクのトラブル時に役立つ「ロードアシスタンスサービス」バイクを搬送した後のサポート「事故故障不随費用特約」など細やかなサポートや特約も。 老舗損害保険会社ならではの、事故解決実績はなんと「147万件」と安心感も高いです。

【ダイレクト型】

アクサダイレクト	バイクの事故だけでなく、トラブルにもしっかり対応できるＡＸＡプレミアムロードサービスがすべての契約に無料でついてくる！ 事故対応の実績は驚きの10万件突破で、専任の担当者や面談も含めて対応の「チームアクサ」が対応で安心です。 グッドバリューがグッドプライス！のキャッチでおなじみ、ユーザーの95％以上が納得の保険料。
三井ダイレクト	インターネットでの契約なら「ネット割」で最大「3500円割引」とリーズナブルな保険料が魅力。これまでの事故対応の顧客満足度は「92.3％（平成29年現在）」と９割以上のユーザーが満足、と答えています。 保険の手続きもインターネットでじっくり補償を確認しながら、24時間365日カンタンに進められます。
チューリッヒ	自動車保険での長い経験から必要な補償をリーズナブルな価格で提供する、バイク保険。基本の補償をベースに、自身で自由にカスタマイズできるのも魅力。 ロードサービスももちろん充実、ネット契約なら最大3000円引きなどリーズナブルな保険料、安心の事故対応とともに、多くのユーザーが満足と答えています。
AIG損保	旧富士火災との合併後、これまで代理店対応だったバイクの保険が、インターネットからでも契約できるように！ ネット契約ならこれまでの代理店型保険と同等の補償内容で、よりリーズナブルな保険料で加入が可能になりました。 人身傷害保険が1000万円から入れるなど、ユーザーの負担感に配慮しつつ、心配なかたは代理店での対応も可能。

バイク乗りに【おすすめの保険】

125㏄以下のバイクは「自動車保険」の特約でカバー！

原付バイクなど125㏄未満のバイクに限り、車の任意保険に「特約（オプション）」で付けられる「ファミリーバイク特約」が使えます。

バイク保険を別途用意しなくて済むうえ、保険料も年間1500円程で加入できるので活用するべきです。

また、自動車保険の「ファミリーバイク特約」は、ほとんどの保険会社が取り扱っており、家族の誰かが入っていればその保険を使うことができます。

バイク専用の任意保険に加入が必要な人

家族に自動車保険に加入している人がいない場合や、125cc以上のバイクを所有するなら、バイク保険に加入する必要があります。

自動車保険につけられる「ファミリーバイク特約」は125cc未満までしか使えません。

保険料は、バイク専門の保険でも原付バイクなら年間保険料1万円以下で加入できます。

しかし、中型・大型バイクともなると2万～4万円程する場合もあり、車両保険を付けるとさらに跳ね上がることになります。

そのため、バイク保険の加入を躊躇してしまう人がいますが、万が一事故に遭ってしまったらそれ以上の損失が出るので加入は必須です。

保険選びに迷ってしまう人におすすめ！