40歳以上の自動車保険
●軽自動車【40代】の自動車保険の考え方！
- 軽自動車の維持費と保険料の関係
- 40代・50代向けの自動車保険（おとなの自動車保険）は安くない?
- お子さんを乗せる最適な補償内容は?
- お子さんに等級を引き継がせる
【40代】の軽自動車の保険料を徹底紹介
40代と言ったらお父さんは頑張り時の年齢です。
子供も大きくなってきてもまだまだお金も掛かる年齢です。
そんな40代ですが、自動車保険はどうしたら良いと思いますか？
軽自動車40歳～49歳の任意保険 【実例・見本】
それとも高くなると思いますか？
軽自動車と言えど、毎年保険ｒｙ6欧が安くなってきた年齢から若干筒でも高くなって来るのが40代の自動車保険です。
※車の所有者の情報として下記の条件で算出しています。
- 使用者：家族限定
- 使用目的：通勤・通学
| 対物賠償 | 無制限 | 車両保険付き | 車種毎設定 |
| 対人賠償 | 無制限 | 車両保険 | 一般 ・車対車+A ・無し |
| 人身傷害 | 無制限 | (一般、免責金額) | 1回目5万/2回目10万円 |
| 弁護士特約 | 有り | 等級 | 19等級 |
| 40歳～49歳 | 年齢制限 | 保険会社 | 年間保険料 | エコノミー 車両保険+A |
車両保険なし |
|---|---|---|---|---|---|
| ホンダ・N-BOX | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 52620円 | 43530円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 52620円 | 40800円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 40350円 | 30990円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 90760円 | 71190円 | 46920円 | ||
| ホンダ・S660 | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 54370円 | 44510円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 53820円 | 41330円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 44670円 | 33230円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 93650円 | 72720円 | 46920円 | ||
| スズキ・アルト | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 50870円 | 42550円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 51020円 | 40090円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 38330円 | 29950円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 87870円 | 69670円 | 46920円 | ||
| スズキ・ハスラー | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 51960円 | 40260円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 51420円 | 40800円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 38330円 | 29950円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 89310円 | 70430円 | 46920円 | ||
| ダイハツ・ムーヴ | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 52180円 | 43290円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 51820円 | 40440円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 40350円 | 30990円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 90040円 | 70810円 | 46920円 | ||
| ダイハツ・タントカスタムス | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 52180円 | 43290円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 52020円 | 40530円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 40350円 | 30990円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 99660円 | 70810円 | 46920円 | ||
| ダイハツ・ハイゼット | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 46160円 | 36850円 | 29210円 |
| アクサダイレクト | 54490円 | 44550円 | 32660円 | ||
| 三井ダイレクト | 40520円 | 32940円 | 25170円 | ||
| 損保ジャパン | 91050円 | 75150円 | 56290円 | ||
| 日産・デイズ | 30/35歳未満不担保 | ソニー損保 | 51740円 | 43040円 | 31970円 |
| アクサダイレクト | 51420円 | 40260円 | 27380円 | ||
| 三井ダイレクト | 39700円 | 30660円 | 20310円 | ||
| 損保ジャパン | 89310円 | 70430円 | 46920円 |
※この参考保険料金は自動車保険料シュミレータでの試算です。
【40歳～49歳軽自動車】の自動車保険料の相場
だからこそ、複数社の保険会社から金額を取り寄せて、平均価格を出してみました！
コレが本当に40代の自動車保険料の平均相場です！
| 42歳 | 年齢制限 | 保険会社 | フルカバー 車両保険 |
エコノミー 車両保険+A |
車両保険 なし |
|---|---|---|---|---|---|
| ホンダ・N-BOX | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
59088円 | 46628円 | 31645円 |
| ホンダ・S660 | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
61628円 | 47948円 | 31645円 |
| スズキ・アルト | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
57023円 | 45565円 | 31645円 |
| スズキ・ハスラー | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
57755円 | 45950円 | 31645円 |
| ダイハツ・ムーヴ | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
58598円 | 46383円 | 31645円 |
| ダイハツ・タントカスタム | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
61053円 | 46405円 | 31645円 |
| ダイハツ・ハイゼット | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
58055円 | 47373円 | 35833円 |
| 日産・デイズ | 30/35歳未満不担保 | 4社平均 （相場価格） |
58043円 | 46098円 | 31645円 |
42歳一番安い自動車保険会社
今回集めた40代の見積もりの中から各条件ごと、一番安かった保険会社と金額をまとめました。
車種毎若干の保険料の違いは車両保険の差ともいえるのですが、スポーツヤイプとファミリータイプで大体の保険料が見て取れますね。
| 42歳 | 年齢制限 | 保険会社 | 年間保険料 | エコノミー 車両保険+A |
車両保険なし |
|---|---|---|---|---|---|
| ホンダ・N-BOX | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 40,350円 |
三井ダイレクト 30,990円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
| ホンダ・S660 | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 54,670円 |
三井ダイレクト 33,230円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
| スズキ・アルト | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 38,330円 |
三井ダイレクト 29,950円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
| スズキ・ハスラー | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 38,330円 |
三井ダイレクト 29,950円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
| ダイハツ・ムーブ | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 40,350円 |
三井ダイレクト 30,990円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
| ダイハツ・タントカスタム | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 40,350円 |
三井ダイレクト 30,990円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
| ダイハツ・ハイゼット | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 40,520円 |
三井ダイレクト 32,940円 |
三井ダイレクト 25,170円 |
| 日産・デイズ | 30/35歳以上 | 最安値 | 三井ダイレクト 39,700円 |
三井ダイレクト 30,660円 |
三井ダイレクト 20,310円 |
※複数社の見積もり比較はこちらからできます
年齢条件「40歳未満不担保」の設定はない！
しかし「30歳以上補償」「35歳以上補償」は保険会社によって設定されていたりされていなかったりします。
そして、「40歳以上補償」「45歳以上補償」という年齢条を選択できる設定している保険会社はありません。
【セゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」～1歳ごとの年齢設定
ただ、セゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」は年齢条件設定がなく、主に運転する人の年齢を1歳刻みで保険料を設定します。
●ホンダＮＢＯＸ ＪＦ１ 平成25年12月登録
条件は、
- 使用者限定 本人・配偶者限定
- 使用目的 日常レジャー 年間10,000ｋｍ以下走行
- 免許の色 ゴールド
</tr
| 対物賠償 | 無制限 | 車両保険付き | 車種毎設定 |
| 対人賠償 | 無制限 | 車両保険 | 一般・130万円 |
| 人身傷害 | 5000万円（一般タイプ） | (一般、免責金額) | 1回目0円/2回目0万円 |
| 対物超過特約 | 有り | 年齢条件 | 35歳以上 |
| 搭乗者傷害 | 有り | 日常生活（個人）賠償 | あり |
| 弁護士特約 | あり | 等級 | 20等級 |
| 年齢条件 | 一般 | エコノミー | 無し |
|---|---|---|---|
| 40歳以上 | 39,130円 | ||
| 45歳以上 | 35,800円 | ||
| 49歳以上 | 34,920円 |
40歳の場合 39,130円
45歳の場合 35,800円
49歳の場合 34,920円
と年齢が上がると割引率が大きくなります。
ちなみに、大手代理店型保険会社へ同条件で見積もりをとると
40～49歳(35歳以上補償) 58,860円でした。
セゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」は検討する価値がありますね。
【40代軽自動車】佐々木さんの自動車保険シュミレーション
【現在の契約内容と保険料
●ダイハツミラＬＡ３１０Ｓ 平成27年４月登録
条件は、
- 使用者限定 本人・配偶者限定
- 使用目的 日常レジャー 年間5000ｋｍ以下走行
- 免許の色 ゴールド
</tr
| 対物賠償 | 無制限 | 車両保険付き | 車種毎設定 |
| 対人賠償 | 無制限 | 車両保険 | 一般・120万円 |
| 人身傷害 | 5000万円（一般タイプ） | (一般、免責金額) | 1回目0円/2回目0万円 |
| 対物超過特約 | 有り | 年齢条件 | 30歳以上 |
| 搭乗者傷害 | 有り | 日常生活（個人）賠償 | あり |
| 弁護士特約 | あり | 等級 | 20等級 |
| 年齢条件 | 一般 | エコノミー | 無し |
|---|---|---|---|
| 30歳以上 | 32,440円 |
年間保険料は、32440円でした。
【42歳主婦】事故にあったら保険料はどうなるの？
【佐々木さんの奥さんが事故に遭った
佐々木さんは、45歳の会社員。
奥さんは42歳の専業主婦です。
中学2年生の男の子と小学校6年生の女の子の2人のお子さんがいます。
ある地方都市の郊外に念願のマイホームを建て、愛車のほかに奥様用がお子さんの習い事への送迎や買い物手段用にと軽自動車（ダイハツミラ）を購入しました。
お子さんたちは、遊びに行くときは自転車でよく外出します。
ある佐々木さんは、近所のショッピングセンターへ買い物に行きました。
信号機のある交差点を青信号で直進したところ、対向から右折をしてきた工藤さん（仮名）と衝突してしまいました。
佐々木さんは、事故後3日入院しましたが、幸い軽傷でした。
ただ、佐々木さんの乗っていたミラは大破しました。
工藤さんも乗っていた自動車の左前方が破損しましたが、怪我はありませんでした。
【過失割合・事故処理
運転に過失があると言われて、佐々木さんの奥さまは不満をもちましたが、直進右折の事故の過失割合佐々木さん2対工藤さん8で了承しました。
- 佐々木さんの奥さんの怪我の治療費は、工藤さんの自賠責保険、対人賠償保険
- 佐々木さんの奥さんのミラは、工藤さんの対物賠償保険
から、工藤さんの過失分８を補償してもらいました。
佐々木さん自身の過失割合２については、
- 治療費は、人身傷害と搭乗者傷害
- ミラの修理代は、車両保険
で補いました。
また、佐々木さんのミラの自動車保険のうち
対物賠償
で工藤さんへの車の修理代を補いました。
佐々木さんの事故処理は、すべて保険で済ませることができました。
【今後の佐々木さんの保険料はどうなるの？
ただ、佐々木さんのご家庭は、マイホームのローンを抱え、お子さんの進学・受験を控えています。
工藤さんとの交通事故の処理に、貯金などを使うことなく保険で済ませられましたが、今後の出費はどうしても気になるものです。
そこで、佐々木さんの奥さまのミラの保険料がどう変わるのか、シュミレーションしてみましょう。
【自動車保険を使うと等級はどうなるのか？
等級ってなに？
等級とは割引・割増し率を級数で表したものです。
たとえば、割引率が最も高いのは20等級になります（一部共済には22等級があります）。
また割増率が最も高いのが１等級になります。
自動車保険は、保険を使ったことがない人は保険料が安くなり、保険を使ったことがある人は保険料が高くなるという割引・割増しの制度を採用しています。
同じ補償で契約していても、保険を使ったことがある＝リスクが高い、保険を使ったことがない人＝リスクが低いので、保険料が変わってくるのです。
リスクは保険の使用の有無だけでなく、「「車種」「型式」「年齢条件」「運転者限定条件」「免許の色」「使用用途」「使用地域」「年間走行距離」なども含みます。
保険を使うと、原則、等級が３つダウンします。
佐々木さんの奥さんの事故のように、対物賠償を使ったり、対人賠償を使ったりすると20等級だった等級が17等級になり、割引率が下がります。
ただ、保険を使うと一律に3等級下がるわけではありません。
1等級しかダウンしない事故
事故としてカウントしない事故もあります。
１等級のダウする事故
車両保険と車内身の回り品特約を使う事故は1等級ダウン事故になります。
例えば
- 火災、爆発、台風、竜巻、洪水、高潮による損害
- 落書き、いたずら、盗難
- 飛来物、落下物との衝突
などが該当します。
ノーカウント事故
保険を使っても事故として数えず、翌年の契約の更新の際、等級が１つ上がります。
例えば、
人身傷害保険、搭乗者傷害、無保険車傷害危険補償特約、事故時レンタカー費用補償
ファミリーバイク特約、自動車事故弁護士費用等補償特約、日常事故（個人）賠償責任補償などが該当します。
たとえば、自転車で走行中転倒し、人身傷害保険から保険金を受け取っていても
ほかの対物賠償などを使わなければ、翌年の等級は1等級上がります。
【1年間で2度事故を起こしてしまうと？
対人賠償、対物賠償を使う事故を2回起こしたとします。
例えば、
20等級の人がスーパーの駐車場で他人の車にぶつけ、
4か月後に交差点で出合い頭衝突の物損事故を起こしたとします。
最初のスーパーの事故で 等級が３つダウンし、事故有係数が3年となります。
次の事故で等級がさらに３つダウンし、事故有係数もさらに3年加算されます。
したがって、等級は6ダウン。事故有係数は6年となります。
| 等級 | 保険料 | |
|---|---|---|
| 来年/44歳 | 14等級 | 73,000円 |
| 2年後/45歳 | 15等級 | 71,000円 |
| 3年後/46歳 | 16等級 | 68,000円 |
| 4年後/47歳 | 17等級 | 50,000円 |
| 5年後/48歳 | 18等級 | 49,000円 |
| 6年後/49歳 | 19等級 | 47,000円 |
| 7年後/50歳 | 20等級 | 30,000円 |
という保険料の変動となります。
【事故に遭った場合と合わなかった場合の数年後の推移
年間保険料は、32440円でした。
今後事故がなく、同一条件で契約を継続した想定。
| 継続年数 | 等級 | 保険料 | 無事故の場合 | |
|---|---|---|---|---|
| 来年 | 17等級 | 53,440 | 20等級 | 32,440円 |
| 2年後 | 18等級 | 52,880 | 20等級 | 32,440円 |
| 3年後 | 19等級 | 50,930 | 20等級 | 32,440円 |
| 4年後 | 20等級 | 32,440 | 20等級 | 32,440円 |
つまり、佐々木さんの家庭では、今回の事故で3年間に約6万円の保険料が割増しになります。
主婦の休業補償
ところで、佐々木さんの奥さんは交通事故直後、数日入院しました。
そのため家事ができなかったのですが、その補償はあるのでしょうか？
【休業損害とは
交通事故で怪我をし、治療のために仕事を休み、収入が減った場合、減った収入を休業損害として請求できます。これを休業損害といいます。
【主婦の休業損害は認められるのか？
主婦（または主夫）は自賠責法上、年齢、性別に関わりなく「他人」のために家事を専業にする家事従事者とされています。
ただ、一人暮らしの自炊者は、家事従事者とはなりません。
家事は収入を得るためのものではありませんが、「金銭的評価が可能なため」休業損害の対象となります。
家事従事者の休業損害算出
自賠責の基準では、休業損害の日額は1日5,700円です。休業日の数え方は、実治療日になります。
つまり、ただ家事を休むだけでなく、病院や診療所へ通院した日、入院していた日が対象となります。
もし佐々木さんの奥さまがパートをしていた場合
パートによる収入と自賠の休損日額5,700円を比べて、高いほうが休業損害の日額となり」ます。
パートによる収入の休業損害と家事の休業損害の両方はもらえません。
家事従事者の証明
主婦であることの証明として、住民票で世帯主を確認します。
家政婦を雇った場合
佐々木さんの奥様が入院中、家政婦を雇ったとしましょう。
このときの家政婦の費用は休業損害として支払われます。
ただし、家政婦の費用の他に佐々木さんの奥様の「家事」の休業補償をもらうことは出来ません。
それは、佐々木さんの奥様が「家事」が出来ない代わりに家政婦が「家事」をした以上、佐々木さんの奥様の休業を考える必要がないからです。
自転車補償もつけましょう。
佐々木さんのお宅では、奥様も、お子さんも自転車に乗る機会が多いようです。
自転車のリスクは、
- 自分（佐々木さんの家族）が怪我をする
- 相手に怪我をさせる
- 相手のものを壊す
というケースが考えられます。
・佐々木さんの家族が怪我をするというリスクに対しては
自動車保険の「人身傷害」を車外、車内ともに補償されるタイプを選択する
または
「傷害特約（家族型）」、「ファミリー傷害特約」、「ファミリー交通傷害特約」など契約されている保険会社によって選択で傷害特約を付帯するといいでしょう。
【40代軽自動車】佐々木さんの自動車保険の見直し
次年度より等級が17等級に変わりますが
●ダイハツミラＬＡ３１０Ｓ 平成27年４月登録
- 使用者限定 本人・配偶者限定
- 使用目的 日常レジャー 年間5000ｋｍ以下走行
- 免許の色 ゴールド
</tr
| 対物賠償 | 無制限 | 車両保険付き | 車種毎設定 |
| 対人賠償 | 無制限 | 車両保険 | 一般・115万円 |
| 人身傷害 | 5000万円（一般タイプ） | (一般、免責金額) | 1回目0円/2回目10万円 |
| 対物超過特約 | 有り | 年齢条件 | 30歳以上 |
| 搭乗者傷害 | 有り | 日常生活（個人）賠償 | あり |
| 弁護士特約 | あり | 等級 | 17等級 |
以下の変更をし、
- 車両保険を120万円→115万円に変更
- 人身傷害を 車内のみ5000万円→車外・車内5000万円
- 搭乗者傷害 一時払いあり 死亡1000万円を付帯
- 弁護士費用を付帯
- 日常生活賠償責任保険付帯
| 年齢条件 | 一般 | エコノミー | 無し |
|---|---|---|---|
| 40歳以上 | 円 | ||
| 45歳以上 | 60,890円 | 34,920円 | |
| 49歳以上 |
年間保険料は、60890円になりました。
娘・息子さんに等級を引き継がせる
娘・息子さんが自動車免許を取得し、自分の車を買う年齢になってきます。
しかし、10代・20代でも自動車保険は物凄く高額になります。
そんな時にはあなたの等級が上がり割引率が高くなっている任意保険を娘・息子さんに引継ぎ譲渡とかなり保険料の節約する事ができます。
⇒ 等級引き継ぎ｜息子・娘へ保険名義変更・譲渡で保険料を安くする
40代の自動車保険をさらに詳しく知りたい方は
【普通乗用車と軽自動車】に共通する内容を解説。40歳以上の自動車保険は子供の事も考えて
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