【40代におすすめの自動車保険】保険料相場から安い保険が分かります

40代の自動車保険について徹底紹介！

▼「40代の自動車保険加入ポイントをマンガで解説」▼

突然ですが、今まで自動車保険に総額いくら支払ってきたか知っていますか？免許取得から20年と考えると、総額200万円以上支払っている計算になります。
この先まだ2・30年も車に乗る事を考えると、まだ150万円以上支払う事になります。
例えば、この先30年車に乗るとしたら、年間1万円安くするだけで30万円も保険料に差が出てきます。
そう考えると保険料はよく吟味し、出来るだけ安い保険に加入したいですね。
もちろん補償やサービスも重要で、どの保険会社が良いのかと聞かれたら、「ソニー損保」がおすすめです。補償内容と保険料のバランスがとてもよく、40代からの保険として満足度の高い保険と言えるでしょう。
また、CMでよく見る「おとなの自動車保険」は、「〇〇歳以上補償」という年齢条件がなく、子供が運転するようになった場合など、保険料が跳ね上がる状況で有利な設定が可能です。
保険料が上がる状況で困っている場合は、問い合わせてみるとよいでしょう。
また、申し込む前に、「※一括見積もり」を利用と、どの保険がいくらで加入できるのか比べることができます。
たくさんある保険会社から1社づつ保険料を確認する必要もなく、効率的に見積もりを取得できます。

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※こちらからソニー損保とおとなの自動車保険の比較見積もりができます。

40代の自動車保険の選び方

【40代】の自動車保険料　【実例・見本】

40代【一番安い】自動車保険会社ランキング！

順位	タイプ	保険会社	保険料
1位	ダイレクト型	イーデザイン損保	23,976円
2位	ダイレクト型	セコム損保	26,602円
3位	ダイレクト型	SBI損保	27,600円
4位	ダイレクト型	セゾン自動車保険	27,806円
5位	ダイレクト型	チューリッヒ	29,221円
6位	ダイレクト型	三井ダイレクト	29,450円
7位	ダイレクト型	ソニー損保	30,523円
8位	ダイレクト型	アクサダイレクト	37,004円
9位	ダイレクト型	そんぽ24	41,162円
10位	共済	JA共済	44,933円
11位	代理店型	東京海上日動	45,450円
12位	代理店型	三井住友海上	49,280円
13位	代理店型	AIU損保	51,705円
14位	代理店型	損保ジャパン東亜	53,767円
15位	代理店型	あいおいニッセイ損保	54,519円

無料で出来る自動車保険の一括見積もり比較サイトなどを利用して保険料を集めました。

車のタイプ別の見積もり結果

※車の所有者の情報として下記の条件で算出しています。

• 被保険者の年齢：42歳
• 使用限定：家族限定
• 年齢制限：30/35歳以上
• 使用目的：通勤・通学

対物賠償	無制限	車両保険付き	車種毎設定
対人賠償	無制限	車両保険	あり/なし
人身傷害	無制限	(一般、免責金額)	1回目5万/2回目10万円
弁護士特約	有り	等級	20等級

40代（42歳）	フルカバー 車両保険	車両保険 なし
ホンダ・N-BOX	50,328円	28,715円
ホンダ・フィット	54,743円	30,903円
トヨタ・プリウス	71,678円	33,750円
トヨタ・VOXY	62,618円	31,623円
スバル・レヴォーグ	79,008円	32,813円

複数社の見積もり結果

40歳以上	年齢制限	保険会社	年間保険料	エコノミー 車両保険+A	車両保険なし
ホンダ・N-BOX	30/35歳以上	ソニー損保	50,800円	42,510円	31,960円
		アクサダイレクト	45,340円	36,180円	26,530円
		三井ダイレクト	39,150円	31,310円	22,330円
		損保ジャパン	66,020円	52,430円	34,040円
ホンダ・フィット	30/35歳以上	ソニー損保	50,040円	37,700円	27,860円
		アクサダイレクト	50,530円	40,920円	30,090円
		三井ダイレクト	46,600円	35,170円	25,330円
		損保ジャパン	71,800円	56,060円	40,330円
トヨタ・プリウス	30/35歳以上	ソニー損保	72,820円	52,070円	35,520円
		アクサダイレクト	65,350円	48,030円	32,750円
		三井ダイレクト	59,790円	41,440円	26,400円
		損保ジャパン	88,750円	63,900円	40,330円
トヨタ・VOXY	30/35歳以上	ソニー損保	65,210円	48,700円	35,520円
		アクサダイレクト	56,830円	43,730円	30,070円
		三井ダイレクト	50,550円	35,880円	23,290円
		損保ジャパン	77,880円	57,410円	37,610円
スバル・レヴォーグ	30/35歳以上	ソニー損保	82,530円	56,380円	35,520円
		アクサダイレクト	64,600円	46,220円	30,070円
		三井ダイレクト	66,710円	44,000円	25,330円
		損保ジャパン	102,190円	70,600円	40,330円

※この参考保険料金は自動車保険料シュミレータでの試算です。

40代の任意保険料の目安

40代の任意保険料の目安は補償内容と車のタイプによって大きく影響を受けます。

等級も20等級になっていると、保険料は3万～10万円前後以内で収まるのが普通です。

車のタイプ	任意保険料の目安	特徴
軽自動車	3万～5万円	軽自動車は料率クラスがないため他のタイプに比べ比較的割安
コンパクトカー	3万～5万円	軽自動車とそれほど変わらない
ハイブリッドカー	5万～10万円	バッテリーなど構造上車両価格が上がり保険料も高くなる
ミニバン	5万～15万円	ファミリーカーは、低いクラス等級だが高額車は高くなる
外車・高級車	6万～15万円	車両価格・クラス等級により国産よりも割高
スポーツカー	6万～15万円	車の特性上事故率が高く40代でも割高になる
SUV・4WD	5万～10万円	車両価格が高い分乗用車よりも少し割高

40代のおすすめの契約内容

40～49歳におすすめ！自動車保険の契約内容と特約

40代では年間保険料が安くなった分だけ補償内容を充実させてみましょう。
補償内容を手厚くしたとしても、割引率が大きくなっているため保険料は1,500円ほどしか変わりません。
特に、傷害賠償保険（人身傷害保険や搭乗者保険）は一般的に3,000万円や5,000万円で契約する人が多いですが、40代では思い切って無制限にするのがおすすめです。

おすすめの特約

保険を最適化するためにはコストと必要性を考えたうえで特約を取捨選択しましょう。

特約の中は、動物病院に通う愛犬のために「ペット搭乗中担保特約」など様々な補償が有ります。

特約は保険会社によってそろえている内容が変わるので、必要な特約がある保険会社を探すのも一つです。

割引の活用

割引を活用と保険料を抑えることが出来ます。

• ゴールド免許割引
• エコカー割引
• 新車割引
• インターネット割引
• 証券なし割引

利用可能な割引は活用しましょう。

割引は自分で申告する必要がありますので、加入時には確実にチェックしていきましょう。

40代の【車両保険】について詳しく紹介

40代の車両保険は安く加入出来る

「年齢」と「等級」によって保険料金が下がっているようでしたら車両保険の恩恵は割安と言えるでしょう。

また、加入に迷うようでしたら「車両の市場価格が60万円」を基準にして見てください。

この場合エコノミー車両保険ならば、保険料にそれほど影響しないためメリットがあります。

車種	トヨタ・プリウスα
年齢制限	30歳以上	30歳以上
等級	20等級	20等級
車両保険	あり	なし
年間保険料	71,678円	33,750円

車両保険だけの金額は37,925円でした。

年間3万円前後で270万円の車を守ることができるのはお得だと思いませんか？

車両保険の選択

車両保険は、「一般型」と「エコノミー(車対車+A)」の2つのタイプがあり、補償範囲や保険料が変わります。

一般型		エコノミー型
フルカバー補償	保険料が高い	相手がいる事故のみ補償	保険料が安い
安心を求めるなら		古い車や保険料を抑えたい

車両保険料がちょっと高いなと感じる人は、「エコノミー型車両保険」に加入しておくと良いでしょう。
また免責を設定す上手に保険料を抑えることも必要です。

免責の自己負担金額は選ぶことができますが、最高の負担額の「1回目15万円/2回目以降15万円」を選ぶのがおすすめです。

40代自動車保険の見直ポイント

自動車保険は、年々自分の置かれる環境が変わるため、気が付きたら最適な補償内容からズレてしまう事があります。
例えば

• 気が付いたら本人・夫婦しか運転しなかった
• お子さんが車の免許を取った
• 転職して通勤に車を使わなくなった

この様に、環境の変化によって補償内容を見直さなければ、必要以上に保険料を支払っていたなんてことになります。

運転者限定特約の見直し

運転する人が限られている場合は、運転者限定特約を見直しましょう。

●【ドライバー限定】配偶者限定と本人限定の保険料差は？

車種	プリウス1.8G	プリウス1.8G
年齢制限	30歳以上	30歳以上
等級	20等級	20等級
運転者限定	本人限定	配偶者限定
車両保険	あり	あり
年間保険料	91,000円	92,900円

「本人限定」は、「家族限定」よりも2,000円ほど保険料が安くなります。

使わない場合は補償要件は見直ししておくと無駄が無くなります。

年間走行距離の見直し

保険料は走った分だけというCMの「年間走行距離の指定」は利用していますか？

転職など通勤距離が変わることでも条件が変わりますので、再度確認してみましょう。

●走行距離限定の違いによる保険料の違いは？

車種	フィット　1.3シリーズ	フィット　1.3シリーズ	フィット　1.3シリーズ
年齢制限	30歳以上	30歳以上	30歳以上
等級	20等級	20等級	20等級
年間走行距離	11,000km	5,000km	3,000km
車両保険	あり	あり	あり
年間保険料	91,000円	53,900円	51,100円

走行距離11,000㎞と3,000㎞では、保険料は4万円近く差があります。

もし、走行距離の限定がない保険会社に加入していおるようならば、保険会社の見直しも検討してください。

子供のが自動車に乗るようになった時

40代の保険料は免許を取得した子供の状況に大きく左右されます。
子供のパターン別に、自動車保険見直しのポイントを解説します。

年齢条件の変更

●【年齢条件】変更による保険料の比較

車種	トヨタ・プリウス1.8G
運転者年齢	18歳	26歳	40歳	40歳
年齢制限	全年齢	26歳以上	30歳以上	30歳以上
等級	6等級	14等級	18等級	20等級
車両保険	あり	あり	あり	あり
年間保険料	665,100円	120,800円	99,700円	94,800円

＜パターンA-1＞【別居の子供】と車を共有する場合

一人暮らしを始めた子供が、帰省時に家の車を運転する状況というのは、よくあります。その場合、自動車保険における見直しポイントは限定条件です。

＜パターンA-2＞同居している子供と家の車を共有する場合

同居している子供が家の車を使用する場合、以下の点を見直す必要があります。（以下　●注意点参照）

 

●注意点

そこで気になるのが、運転者条件と年齢条件を変えた際の年間保険料。
実際のデータでチェックしてみましょう。

●年齢条件と運転者条件を変更してみた結果

車種	プリウス1.8G	プリウス1.8G	プリウス1.8G
年齢制限	30歳以上	全年齢	30歳以上
等級	20等級	20等級	20等級
運転者限定	本人限定	家族限定	配偶者限定
車両保険	あり	あり	あり
年間保険料	91,000円	334,100円	157,930円

＜パターンB＞子供が自分名義の車を所有する場合

20歳以下の子供が新規で自動車保険に加入する場合、保険料は大変高額となります。20歳以下の人は免許を取ったばかりなので、免許のカラーや等級などによる割引が利かないからです。

ここで18歳の人が新規加入した場合と、40歳の人が新規加入した場合のデータを比較しました。

●18歳、40歳で保険に新規加入する場合

車種	プリウス1.8G	プリウス1.8G
運転者年齢	18歳	40歳
年齢制限	全年齢	30歳以上
等級	6等級	20等級
車両保険	あり	あり
年間保険料	638,500円	192,500円

18歳で新規加入の場合では、40歳で新規加入の場合に比べ保険料は3倍にもなります。

こうした点を考えると「等級引き継ぎ」は保険料削減にかなり有効です。

引継ぎ後の保険再加入

子供へ等級引継ぎをした場合、親は新規で自動車保険に加入する必要があります。

そこで気になるのが親の保険料ですよね。

ここで実際のデータを見てみましょう。

●40代の人が保険を【新規加入】しなおした場合

子供に等級引継ぎをした場合、親が新規加入する自動車保険には次の条件が適用されます。＜等級引継ぎをした親が自動車保険へ新規加入する際の条件＞

• 7等級から開始
• 年齢条件による割引が適用
• ゴールド免許なら割引が適用

例えば20等級と7等級での保険料の差は、2倍の違いがあり「20歳の子供が新規加入した場合」の事を考えれば、かなり相場より安く加入できます。子供が成人するまで親が保険料を払う場合も多いですし、何よりも運転技術の未熟な20代以下の運転者は、事故に遭う確率の高い世代です。等級引き継ぎを利用して手厚い補償を用意しておきましょう。

• 【等級引継ぎ】家族間の保険譲渡！

※家族の範囲や適用にちぃて紹介。

車種
車種	フィット　1.3シリーズ	フィット　1.3シリーズ
年齢制限	30歳以上	30歳以上
等級	20等級	7等級
車両保険	あり	あり
年間保険料	77,600円	141,600円