40代

≪40代≫見積もりから知る！任意保険の実際

Dさんは18歳の時に免許を取り、今では等級が最高ランクの「20等級」に達しました。
ここからはそんなDさんの保険料がいくらになるのか、実際の見積もりを紹介します。

保険料が安くなる！？20等級のメリット

等級が20等級にアップしたDさんですが、そのメリットをいまひとつわかっていない様子です。

保険会社4社の年間保険料(車種別)
※車の所有者の情報として下記の条件で算出しています。

• 使用者：家族限定
• 使用目的：通勤・通学

※この参考保険料金は自動車保険料シュミレータでの試算です。

※損保ジャパン・三井ダイレクトは35以上　/　ソニー損保・アクサダイレクトは30歳以上の年齢条件のみの選択になります。

任意保険に加入したての頃に比べると、20等級になった時の保険料は驚くほど安くなっていることがわかりますね。
40代では家族がいる人も多いので、保険料が安くなったぶんだけ補償内容を手厚くするのがオススメです。

もうひとつ注目したい点は、保険会社によって生じる保険料の差。
例えば、スバル・レヴォーグの年間保険料で比較すると、最安値のアクサダイレクトと最高値の損保ジャパンでは3万円以上もの価格差があります。
この価格差を生み出すのが、保険会社が「通販型(ダイレクト型)」か、「代理店型」かという点。
損保ジャパンのような「代理店型」では代理店営業マンの人件費がかかる分、手厚いサービスが受けられます。
事故にあった際の手続きなども、営業マンが代行します。
一方で、アクサダイレクトのような「通販型(ダイレクト型)」では人件費がかからず保険料が安くなります。
ただし、事故にあった際の手続きは自身で行う必要があります。

少しでも保険料を安くしたいのか。
それとも、少しお金を払ってでも面倒な手続きを代行してもらいたいのか。
こうした点も、自分に合った保険会社を選択するうえでのポイントです。

40代、自動車保険料の相場が知りたい！

20等級になったメリットと、保険会社による価格の違いを理解したDさん。
40代の保険料の相場も知りたくなりました。

40～49歳の自動車保険料の相場(車種別)

以上のデータからもわかるとおり、車両保険の有無や種類によって保険料の相場は大きく変わります。
車両保険はつけたほうがよいのか、つけるならば一般(フルカバー)タイプか、それともエコノミー車両保険(車対車+A)か。
この選択方法については、後程詳しく解説していきます。
ここでは、車種はもちろん車両保険によって自動車保険の価格相場が変わるということを覚えておいてください。

40代の一番安い自動車保険会社

Dさんの娘さんは今年18歳。
私立大学への進学も決まり、まだまだお金がかかりそうです。
それだけにＤさんは、「保険料は少しでも安くしたい」と考えている様子。

40～49歳の最安値と最安保険会社(車種別)

上のデータから、最安値の保険会社はダイレクト型であることがわかります。
少しでも保険料を節約したい場合にはダイレクト型の保険を選びましょう。

以上でご紹介した見積もりは、ほんの一例に過ぎません。
年齢条件や車両保険の有無、年間走行距離などの諸条件や、保険会社によって年間保険料は大きく変わります。
つまり自分の状況や諸条件にあった内容で複数社保険料を比較するのが、自動車保険見直しの第一歩なのです。

※「保険スクエアbang! 自動車保険」のサイトへ行きます

≪40代≫ズバリ知りたい！おすすめの契約内容

以上でご紹介した見積もり結果から、40代の自動車保険料の相場などがつかめましたね。
ここからは40代におすすめの契約内容について解説していきましょう。

40～49歳におすすめ！自動車保険の契約内容と特約

Dさんはこれまで自動車保険の内容を見直したことがありませんでした。
そのため各種保険の補償範囲や内容についても今ひとつ理解していない様子です。

この上記の条件は最低限必要です。
後はお好みで補償内容を充実させたり、各保険のサービスをつけるとよいでしょう。
その他にも以下のように、保険会社によっては自動的にセットとなる補償があります。

40代では年間保険料が安くなった分だけ補償内容を充実させることを意識しましょう。
特に、一般的には3,000万円や5,000万円で契約する人が多い傷害賠償保険（人身傷害保険や搭乗者保険）は、40代では思い切って無制限にするのがオススメです。

⇒　本当に合った保険の怖い話

≪40代≫車両保険は入るべき？

保険料が安くなる40代では車両保険は入っておくのがベターです。
実際に私は車両保険に入っていたおかげで、車の修理費を保険でまかなうことができました。
そこでここからは「車両保険」の詳細について解説していきます。

加入の決め手は契約車両の時価

車両保険の加入に迷った時、私は「契約車両の時価が100万円を超えるか？」を基準にしています。
車両保険の補償金額は契約対象車両の時価が上限なので、車両の時価が100万円以上なら金額的なメリットはありますよね。

もちろん、「安心」を第一に考えるなら時価100万円以下の車両であっても車両保険に加入するメリットはありますよ。
思い入れのある愛車は、価格に関わらず大事にしたいものですからね。
以下の保険料データも参考にして、車両保険の加入を考えてみてください。

40代の車両保険あり・なしの比較

おすすめはどっち？2種類の車両保険

車両保険には、一般型とエコノミー(車対車+A)の2タイプがあり、それぞれ補償範囲や保険料が違います。
以下に、2タイプのメリットとデメリットをまとめました。

「安心感」を重視するなら、「一般型」を。
「保険料節約」を意識するなら「エコノミー車両保険(車対車+A)」がオススメです。

ちなみに私は安心感を重視して「一般型」を選びました。
自身のニーズに合ったタイプを選んでくださいね。

免責を設定しよう

免責を設定すると車両保険が安くなります。
免責とは、車両保険を使う際に修理費用の一部を自己負担することです。

私は保険料節約のために、最高の負担額の「1回目15万円/2回目以降15万円」を選びました。
自己負担金額が多いほど保険料は割引されますからね。
免責は設定してソンはないですから、あなたも今すぐ見直してみてください。

≪40代≫自動車保険の見直し、どこがポイント？

ライフスタイルの変化が大きい40代は、保険見直しのポイントも多くなります。
そこでここからは、40代のための保険見直しのポイントを解説しましょう。

＜ポイントその1＞年齢条件の区分を再チェック！

これまで保険料節約の要となってきた「年齢条件」の設定ですが、【40歳以上】という年齢条件は存在しません。
そのため、35歳を超えると年齢条件による更なる割引は望めないのです。
まずは年齢条件ごとの保険料データ(年代別)で、保険料を比較してみましょう。

40代の保険料はそう高くはないものの、35歳との保険料差はほぼないことがわかりますね。
そんな状況で保険料を節約するならば、まずは年齢区分を確認しましょう。
【30歳以上】なのか【35歳以上】なのか、年齢条件の区分で保険料が変わる可能性があります。
また、同じ年齢条件でも保険会社によって保険料が変わる場合もあるので、いくつかの保険会社で見積もりを比較することが大切ですよ。

ちなみに、【30歳以上】と【35歳以上】両方の年齢区分がある保険会社は存在しません。
私は、【30歳以上】しかない会社から【35歳以上】がある最安値の保険会社へ乗り換え、保険料を節約しました。

「おとなの自動車保険」は40代におすすめ！

年齢条件による割引が頭打ちとなってしまう40代からをメインに補償してくれる自動車保険もあります。
それは、セゾン自動車火災が提案している「おとなの自動車保険」。
この保険は年齢条件を1歳きざみで設定できるため、40代には嬉しい保険と言えるでしょう。
また、保険料は「走った分だけ」なので、年間走行距離が10,000Km以下の人は保険料が節約となる可能性もあります。
興味のある人は、実際の見積もりをとってみてくださいね。

＜ポイントその2＞運転者限定特約の見直し

運転者限定特約を見直して不要な部分を削った場合、保険料が安くなることも。
運転者限定特約とは保険が適用されるドライバーの範囲を制限する特約で、「家族間」を対象にドライバ―を設定します。
ここで運転者限定ごとの自動車保険料データを見てみましょう。

以上のデータから、最も保険料の安くなる「本人限定」は、「家族限定」よりも2,000円ほど保険料が安くなることがわかりますね。
実際に私の40代の知り合いは息子が一人暮らしを始めたため、運転者の限定を「家族全員」から「配偶者限定」に再設定し保険料を節約しました。
この機会に現在のライフスタイルにはどんな運転者限定が合っているのか考えてみてくださいね。

→　運転者限定特約とは

＜ポイントその3＞割引の的確な活用

割引を活用すれば保険料を節約できます。
例えば、「ゴールド免許割引」は、ゴールド免許の人が多い40代には嬉しい割引ですよね。
ここで免許のカラーごとの自動車保険料データを用意しましたので、確認しましょう。

上のデータから、ゴールドとブルーでは保険料が5,000円近く差があることがわかります。
この割引は自分で設定する必要があるため、対象者は忘れずに申告してくださいね。

他にも、車によっては「新車割引」や「エコカー割引」が適用できる場合も。
ダイレクト型自動車保険の場合、代理店にはない「インターネット割引」や「証券なし割引」といったものもあります。
割引の種類や設定は保険会社によって違うので複数社をチェックしましょう。

＜ポイントその4＞走行距離の設定

適正な走行距離を設定することで、保険料が節約できる場合も。
次のデータで、走行距離ごとの保険料差を確認してみましょう。

●走行距離限定の違いによる保険料の違いは？

走行距離11,000㎞と3,000㎞では、保険料は4万円近く差がありますね。
ちなみに走行距離11,000㎞というのは、片道20分ほどの通勤に使用する場合があてはまります。
私は最近通勤に車を使わなくなったため走行距離を3,000㎞に再設定し節約しました。

走行距離の設定は、「なんとなくこのくらい…」ではなく、できる限り「走る分だけ」設定するのがポイント。
私は1か月間、ガソリンを入れる回数や計器をチェックして走行距離を把握しました。
あなたも試してみてくださいね。

＜ポイントその5＞特約の取捨選択

保険を最適化するためにはコストと必要性を考えたうえで特約を取捨選択しましょう。
幸いにも40代は保険料が安い年代なので、選択肢は広がりますよね。
私の知り合いでは、動物病院に通う愛犬のために「ペット搭乗中担保特約」に加入した人がいました。
特約の種類は保険会社によって様々あるので、自分にとってメリットの高い特約がある保険会社は要チェックですよ。

→　様々な特約を紹介

≪40代≫子供の自動車保険をパターン別に考える

40代の保険料は免許を取得した子供の状況に大きく左右されます。
そこでここからは40代に多い子供のパターン別に、自動車保険見直しのポイントを解説します。

★フローチャート、松尾さんに依頼

＜パターンA＞別居している子供も家の車を運転する場合

一人暮らしを始めた子供が、帰省時に家の車を運転する状況というのは、よくあるもの。
その場合、自動車保険における見直しポイントは以下です。

別居の子供は「臨時運転者」とみなされ、年齢条件の設定に関わらず運転できるので、年齢条件の見直しは必要ありません。
ただし、「臨時運転者」は以下全ての条件に当てはまる場合のみとなりますので注意しましょう。

「家族」の定義については以下のページで詳しく解説しています。
こちらもあわせて読んでみてくださいね。

自動車保険における「家族」の範囲は？

＜パターンB＞同居している子供と家の車を共有する場合

同居している子供が家の車を使用する場合、以下の点を見直す必要があります。

そこで気になるのが、運転者条件と年齢条件を変えた際の年間保険料。
実際のデータでチェックしてみましょう。

運転車限定を「家族限定」、年齢条件を「全年齢」にすると、保険料は驚くほど跳ね上がります。
とはいえ、免許を取得したばかりでは運転技術も未熟ですから、任意保険への加入は必須ですよ。
実際に私の知り合いは、子供が対人事故を起こした際「任意保険に入らせてよかった…」と思ったそうです。

「おとなの自動車保険」は同居の子供も安くなる？

以前は、運転者限定と年齢条件を変更することなく、同居の子供を補償する「子供特約」がありました。
しかしこの「子供特約」、現在ではほぼ廃止されています。

そんな時に検討してもらいたいのが、「おとなの自動車保険」。
「おとなの自動車保険」の保険は、親の年齢条件はそのままに、子供の分の保険料をプラスするだけでよいのが利点です。
20歳以下の子供がいる場合には、年間保険料が安くなる可能性も高いでしょう。
検討してみるメリットは十分にありそうですね。

ただ子供の年齢が22歳以上の場合、年齢条件を「21歳以上」に設定すれば保険料が安くなる場合も。
子供が21歳になった際には、改めて他の保険と比較してみてください。

＜パターンC＞子供が自分名義の車を所有する場合

20歳以下の子供が新規で自動車保険に加入する場合、保険料は大変高額となります。
というのも20歳以下の人は免許を取ったばかりなので、免許のカラーや等級などによる割引が利かないのです。
ここでは、そんな20歳以下の保険料節約方法をご紹介します。

保険料節約の裏ワザ！？等級引継ぎ

20歳以下の子供の保険料を抑えるために有効な手段が、等級引継ぎ。
等級引継ぎとは保険を譲渡することを指し、家族間でのみ可能な手段です。
つまり本来ならば割引の効かない子供の自動車保険に、等級が上がって割引率の高い親の保険を適用させて保険料を抑えるということですね。
ここで18歳の人が新規加入した場合と、40歳の人が新規加入した場合のデータを比較しましょう。

18歳で新規加入の場合では、40歳で新規加入の場合に比べ保険料は3倍。
こうした点を考えると「等級引き継ぎ」は保険料節約に有効なのです。

どうなる？等級引継ぎ後の親の保険

子供へ等級引継ぎをした場合、親は新規で自動車保険に加入する必要があります。
そこで気になるのが親の保険料ですよね。
ここで実際のデータを見てみましょう。

●40代の人が保険を【新規加入】しなおした場合

子供に等級引継ぎをした場合、親が新規加入する自動車保険には次の条件が適用されます。

こうした条件を生かした場合が上記データの右側となります。
データから、これまでの自動車保険に継続して加入する場合(20等級、データ左側)に比べ、保険料は2倍ほど高くなりますが、「20歳の子供が新規加入した場合」の保険料を考えれば、そう高い金額とは言えませんよね。
子供が成人するまで親が保険料を払う場合も多いですし、何よりも運転技術の未熟な20代以下の運転者は、事故に遭う確率の高い世代です。
等級引き継ぎを利用して手厚い補償を用意しておきましょう。

→10代20歳以下の保険料を安くするには

【補償内容・保険料】で後悔しない保険選びに。