年齢別 保険料 相場

各年代別の保険料相場

更新日:2017年07月24日

 

年齢による保険料相場って幾ら位なの?
年代毎で気を付けるべきポイントって有るの?
年齢条件で損しない為には?
オススメの保険会社は?
保証はしっかり・保険料は安い保険を選ぶ方法は?
色々考えるポイントが有るのです!


自動車保険は安いものではありません。
だからこそ適切な保険料ってどれくらいなのか?
他の人はいくらほど保険料を払っているのか知りたくなるものです。
しかし、自動車保険料の相場はあくまでも平均値であり、「ドライバの置かれる状況」によって変わってしまいます。

 

ここでは、各年代毎の保険料を算出し、平均値を表にまとめました。
各年代毎のページでは、様々な条件のもと実際に取った見積もり結果も紹介しています。

あなたの正確な保険料を調べる方法は、必要な補償内容をシッカリ見極め、余分なものには入らない!
契約内容が決まったら、一括で各社に見積依頼をしてしまえば良いのです!

▼あなたの車のメーカーは?ヘルプ

 

自動車保険料の平均相場を調べました

 

自動車保険料は年齢や条件によって金額が変わってきます。
ここでは参考ケースとして、一般的な条件を実例に保険料を算出しました。

 

まずは下の表をご覧になり、どのくらいの金額が平均的なのかイメージしてみてください。

 


※車の所有者の情報として下記の条件で算出しています。

  • 車種:平成26年 ホンダフィット
  • 使用者:家族限定
  • 使用目的:通勤
対物賠償 無制限 車両保険 有・無
対人賠償 無制限 車両保険 120万円
人身傷害 無制限 (免責金額) 無し
弁護士特約 有り 等級 7等級

あなたの年齢 本人以外の年齢制限 年間保険料 車両保険なし
20歳以下 全年齢 107,449円 68,034円
21~25歳以下 全年齢 87,180円 61,457円
26~29歳以下 26歳以上 69,547円 48,553円
30~34歳以下 30歳以上 64,474円 45,780円
35~39歳以下 35歳以上 60,435円 42,465円
40~49歳以下 35歳以上 61,524円 43,545円
50~54歳 35歳以上 64,474円 45,306円
55~59歳 35歳以上 69,090円 48,553円
60~64歳 35歳以上 74,416円 52,299円
65歳以上 35歳以上 77,399円 54,397円

※この参考保険料金は自動車保険料シュミレータでの試算です。

年代毎の自動車保険

 

 10代20歳以下の自動車保険を安くするには

10代である18歳~20歳までの自動車保険を分かりやすく徹底解説
20歳以下までの自動車保険は高額だからこそ
補償内容を吟味するべし!

 

 21歳以上の自動車保険の危険な条件

20代前半、21歳~25歳までの自動車保険を分かりやすく徹底解説
保険料が安くなる
21歳未満不担保の年齢条件!

 

 26歳以上の自動車保険年齢条件で簡単に安くしろ!

20代後半、26歳~29歳までの自動車保険を分かりやすく徹底解説
26歳になると、やっと現実的な価格に
安くなる分補償を充実!

 

 30歳以上の自動車保険はキャリアが影響

30代前半30歳~34歳までの自動車保険を分かりやすく徹底解説
年齢条件30歳と35歳の会社に分かれる
お子さんが出来たら補償内容も見直そう!

 

 35歳以上の自動車保険で大きく抑えろ!

30代後半36歳~39歳までの自動車保険を分かりやすく徹底解説
手厚い補償で保険料も安い
30代だからこそ充実した内容で!

 

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子供運転特約を検討

 

 50歳以上の自動車保険は安全運転だから安くなる

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 60歳以上の自動車保険

60代の自動車保険を分かりやすく徹底解説
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軽自動車の自動車保険を分かりやすく徹底解説
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普通車と比較した保険料は?

 

自動車保険の相場は年齢によって大きく変わる

 

 

自動車保険料は年齢によってかなりの開きが有ります。

 

20歳未満の保険料は、10万円以上していたのに比べ、30代になるとその半額ほどで加入できてしまいます。

 

この、保険料が大きく変わる理由は何なのでしょうか?


保険料はなぜ【年齢】が影響するの?

 

自動車保険の保険料は若いほど高く、年齢を追うごとに安くなります。

 

その理由は若年層における事故率が関係していてます。

 

 

簡単に言うと若者は、経験不足で事故を起こす確率が高いから保険料を高くしておくよ!
 (。-`ω´-)ンー

 

高くしておかないと保険会社も赤字になってしまうんだ!
ヽ(。ゝω・)ノ ヨロシクッ☆゙

 

30代にもなれば事故も減るから安くしてあげよう!


てことなんですね…。

 

保険料は、事故を起こすだろう?と言うだけで判断をしているのではなく、実際に保険会社が契約しているユーザーの事故歴から導き出されたデータに基づいて算出されています。

 

大きく安くなる年齢がある!【運転者年齢条件】

 

年齢が高いイコール運転が上手いという見方には疑問がありますが、年齢が大きな審査基準となり年齢別の保険料相場が決められています。

 

自動車保険には「運転者の年齢条件を付ける」【運転者年齢条件特約】があります。
この特約を使うとこて、かなり保険料を安くすることができます。
10代20代前半の時は、保険料が高すぎて金銭的負担が重いため、年齢条件を付けることができる年齢では、ほとんどの人がこの条件特約を付けています。

 

保険料は1歳年齢が変わるだけでも保険料は変わりますが、
20歳以下・21歳以上・26歳以上・[30歳以上・35歳以上]と
約5歳間隔で保険料が大幅に割り引く【運転者年齢条件特約】が有るのです。

 

20歳と21歳での自動車保険料平均相場比較

 

車種 保険会社 年齢 年間保険料 エコノミー

車両保険+A

車両保険なし
ホンダ・N-BOX 4社平均

(相場価格)

20歳 367,505円 257,455円 165,833円
21歳 166,560円 132,985円 87,435円
ホンダ・フィット 4社平均

(相場価格)

20歳 407,030円 301,205円 165,833円
21歳 200,643円 155,433円 107,080円
トヨタ・プリウス 4社平均

(相場価格)

20歳 548,845円 375,205円 209,513円
21歳 258,815円 184,898円 108,085円
トヨタ・VOXY 4社平均

(相場価格)

20歳 461,710円 319,080円 190,493円
21歳 221,085円 162,073円 100,915円
スバル・レヴォーグ 4社平均

(相場価格)

20歳 544,740円 376,225円 196,206円
21歳 289,243円 204,957円 104,950円

※運転者年齢条件は「20歳は【全年齢】」「21歳は【21歳未満不担保】」にて見積もりをしています。

 

20歳と21歳と年齢が1年しか変わらないにも関わらず保険料は50%近く変わります。

 

運転者年齢条件特約

 

保険料が安くなる年齢条件区分

 

4つの年齢区分が用意されており、加入者の年齢がどこに属するのかで保険料が変わります。

 

年齢の節目は、「20歳」 「21歳」 「26歳」 「30歳」 「35歳」がになっており、保険会社もこの年齢の節目では、特に思い切った価格設定をしていることも有あります。
※ここでグッと安くして顧客を増やす戦略をとっているんだよ!( ̄◇ ̄)b

 

事故補償の運転者年齢条件

補償対象

補償される年齢

20歳以下

(全年齢対象)

18歳~

21歳以上

21歳未満不担保

21歳~

26歳以上

26歳未満不担保

26歳~

30歳以上

30歳未満不担保

30歳~

35歳以上

35歳未満不担保

35歳~

 

※30歳以上と35歳以上は、保険会社毎決まっておりどちらか一方の選定しかできません。
損保ジャパン三井ダイレクトは35歳以上の設定。ソニー損保・アクサダイレクトは30歳以上の設定になっていて、この30代の年齢条件は保険会社によってどちらかの選択になっています。
保険会社をまたぐことで実質5つの年齢区分が存在することになりますので、30代の人はチェックしておくと良いでしょう。

 

年齢条件と記入被保険者年齢

 

年齢条件の区分は保険会社によって若干違いはありますが、下記の年齢区分に分けられており、若いほど割引率が低くなり、保険料は高くなります。

 

●事故補償の運転者年齢条件

  • 20歳以下 (全年齢対象)
  •  

  • 21歳以上 / 21歳未満不担保
  •  

  • 26歳以上 / 26歳未満不担保
  •  

  • 30歳以上 / 30歳未満不担保
  •  

  • 35歳以上 / 35歳未満不担保

 

基本的に年齢が高くなるほど保険料は安くなると言えます。

 

「それじゃあ、年齢を追うごとに保険料は安くなる」ということになってきますが、それがそう簡単な話でもないのです。

 

年齢条件と共に保険料に大きく関係してくるのが記名被保険者の年齢です。

 

記名被保険者の年齢は下記のように分類されています。

 

 

年齢
10代20歳以下
21~25歳
26~30歳
31歳以上 (保険会社により35歳以上の場合あり)
35歳以上 (保険会社により30歳以上の場合あり)

 

年齢条件は35歳が上限

 

年齢条件には4段階(会社を跨ぐと5段階)の条件が有りますが、その条件の最年長は35歳です。

 

35歳以上はそれ程事故率が変わらないということと、「運転者条件」として、契約した車を運転することが出来る年齢が極端にせまくなってしまうからです。

 

もし年齢条件50歳以上なんて条件が存在したら中年にしか運転できないマイカーになってしましますからね。

 

そして注目したいのが年齢が保険料に及ぼす影響は、「35歳以上49歳未満」が一番安くなっているという点です。

 

1年ごと保険料を安くしてくれる【保険等級】

 

もちろん事故を起こさない前提ですが、保険を使用しなければしないほど保険料が安くなる仕組みを作っているのが【保険等級】です。

 

保険等級は数字で表され、1年ごと「事故にあわなければ上がり、補償を受けると下がる」、契約者への成績表のようなものです。

 

 

事故によく合う人は、保険料を沢山払ってくれないと割に合わないのだよ…!
 (。-`ω´-)ンー

 

だから、補償を何度も受けている人は割高料金に出来るようにするよ!
ヽ(。ゝω・)ノ ヨロシクッ☆゙
その代わり、保険を使わない人は安くするから平等でしょ?


 

1年間で1ポイントしか上がらないため、等級は年齢とも関係してきます。
等級が上がることで保険料は割引されるため、事故を起こないことが一番保険料を節約することができるのです。
事故を起こしてしまったときの等級の変化は少し複雑ですので、安全運転が一番大事とだけ知っていればいいでしょう。

 

→ 等級|保険料に差が出る等級ってなに?

保険料に一番影響するのは車両保険

 

車両保険は、保険料を語るうえで避けては通れないほど重要な補償です。

 

しかし、車両保険に加入しなければ、「軽自動車」と「普通乗用車」の保険料はそれほど変わらないって知っていましたか?

 

相手方に支払う補償と自分のための補償という役割が違うため、「車両保険」と「対人・対物保険」は別物の認識でいいかもしれません。

 

車両保険の値段は?

 

【補償なし】・【一般型】・【エコノミー +A】の保険料差

 

●年齢:27歳 ●年齢条件:26歳以上 ●等級:9等級 
●対象車両:2016年式プリウス(265万円)

 

車両保険 車両保険なし 一般 エコノミー+A
対人賠償 無制限 無制限 無制限
対物賠償 無制限 無制限 無制限
年間保険料 38,125円 93,895円 62,854円
車両保険なしとの価格差 55,770円 24,729円

 

車両保険に加入していない金額との差額から「一般車両保険が55,770円」で「エコノミー車両保険が24,729円」であった事が分かりますね。

 

 

まず車両保険を考える時に、保険料は何に左右されるのか知っておく必要があります。

 

「車両価格(補償金額)」+「料率クラス(車種ごと設定)」+「等級」+「年齢」によって車両保険の保険料が決まります。

 

あくまでも自分の車のために加入するためですので、「基本補償」+「車両保険」という考えてください。

 

→ 車両保険の必要性!加入・非加入の判断の目安を紹介!

 

年代別の保険料相場、チェックポイントを解説します

 

 

ここからは各年代毎の保険料の相場をお伝えするため、
実際に複数社で見積もった金額の平均値を表にしています。

 

車のタイプによっても差が出るため、自分の年齢と車にあてはまるところを比べてみてください。

 

さらに詳しく「年代毎の保険」についても紹介しています。


 

  ●保険料の見積もりを取得する際に使用した条件設定は以下の通りです。

  • 保険会社:4社平均
  • 車の初年度登録:2016年4月
  • 事故有係数適用期間:0年
  • 年間走行距離:9000km以下
  • 運転者範囲:家族限定
  • 使用者:家族限定
  • 車両保険の免責:5万円-10万円
  • 使用目的:通勤
  • 対人賠償:無制限
  • 対物賠償:無制限
  • 人身傷害:無制限
  • 弁護士特約:有り

 

未成年【10代・20歳以下】の見積もり結果(新規加入)

 

●年齢:18歳 ●年齢条件:全年齢 ●運転手範囲:本人限定

 

20歳以下 年間保険料 エコノミー

車両保険+A

車両保険なし
等級 6等級 6等級 6等級
ホンダ・N-BOX 367,505円 257,455円 165,833円
ホンダ・フィット 407,030円 301,205円 165,833円
トヨタ・プリウス 548,845円 375,205円 209,513円
トヨタ・VOXY 461,710円 319,080円 190,493円
スバル・レヴォーグ 544,740円 376,225円 196,206円

 

10代・20歳以下の自動車保険を安くするには?

 

 

未成年者の自動車保険料は、ビックリするほど高くなってしまいます。
それでも保険料を安くする「テクニック」があります。
次のページでは20代の自動車保険について徹底的に解説し、保険料の節約方法から最低限つけなければならない補償内容を紹介します。


→ 【10代・20歳以下】の自動車保険を徹底解説!

 

20代の見積もり結果

 

●年齢:22歳 ●年齢条件:21歳未満不担保 ●運転手範囲:本人限定

 

21歳以上

年間保険料

エコノミー車両保険+A

車両保険なし

等級 6等級 9等級 6等級 9等級 6等級 9等級
ホンダ・N-BOX 166,560円 98,569円 132,985円 79,377円 87,435円 52,026円
ホンダ・フィット 200,643円 119,025円 155,433円 93,093円 107,080円 64,574円
トヨタ・プリウス 258,815円 150,233円 184,898円 108,105円 108,085円 64,584円
トヨタ・VOXY 221,085円 131,828円 162,073円 97,988円 100,915円 61,591円
スバル・レヴォーグ 289,243円 164,307円 204,957円 115,574円 104,950円 63,945円

 

20代の自動車保険は

 

 

20代になると運転者の年齢条件が付けられるようになります。
21歳・26歳と年齢をまたぐ毎に2・3割も安くすることができるのです。
だからと言って油断してはいけないのが20代の保険ですからね!


 

 

→ 【21~25歳】の自動車保険の危険な条件

 

→ 【26~29歳】の自動車保険年齢条件で簡単に安くしろ!

 

30代の見積もり結果

 

●年齢:32歳 ●年齢条件:30歳未満不担保 ●運転手範囲:夫婦限定

 

30歳以上

年間保険料

エコノミー車両保険+A

車両保険なし

等級 13等級 17等級 13等級 17等級 13等級 17等級
ホンダ・N-BOX 61,855円 59,476円 48,413円 46,550円 33,715円 32,418円
ホンダ・フィット 71,490円 68,740円 54,961円 52,847円 39,638円 38,993円
トヨタ・プリウス 91,645円 88,120円 64,645円 62,159円 40,553円 38,993円
トヨタ・VOXY 79,123円 76,079円 56,815円 54,630円 37,358円 35,921円
スバル・レヴォーグ 101,490円 97,587円 68,598円 65,959円 39,630円 38,106円

 

30代の自動車保険

 

 

30代の自動車保険は、30歳以上・35歳以上と運転者の限定条件にさらなる年齢条件が付けられるようになります。
しかし、年齢条件の区切りが、30歳・35歳と両方の条件を用意している会社はなく、契約している保険会社によって決まってしまいます。


→ 【30~34歳】の自動車保険は保険会社が影響します

 

→ 【35~39歳】の自動車保険は保険料を大きく抑えられる

 

40代の見積もり結果

 

●年齢:42歳 ●年齢条件:30歳未満不担保 ●運転手範囲:夫婦限定

 

30歳以上

年間保険料

エコノミー車両保険+A

車両保険なし

等級 17等級 20等級 17等級 20等級 17等級 20等級
ホンダ・N-BOX 56,274円 50,328円 44,407円 40,608円 30,138円 32,418円
ホンダ・フィット 66,194円 54,743円 50,890円 42,463円 36,701円 30,903円
トヨタ・プリウス 84,856円 71,678円 59,856円 51,360円 37,549円 33,750円
トヨタ・VOXY 73,262円 62,618円 63,516円 46,430円 36,694円 31,623円
スバル・レヴォーグ 93,972円 79,008円 63,516円 54,300円 36,694円 32,813円

 

40代の自動車保険

 

 

40代は子供が運転を始める年代でもありますね。
少し良い車に乗ったりと、車における家庭環境の変化の大きな年代です。
今まで継続更新してきた人は、実はかなり損していたり、等級引継ぎなど自動車保険には様々なテクニックがあります。


→ 40代の自動車保険について徹底検証!

 

50代からの保険料はどうなるの?

 

記入被保険者の年齢で注意しなければならないのは50歳以上を基準として、年齢を重ねるほど徐々に保険料は高くなっていきます。

 


年代別自動車保険料金平均相場
対物賠償 無制限 車両保険 有・無
対人賠償 無制限 車両保険 120万円
人身傷害 無制限 (免責金額) 無し
弁護士特約 有り 等級 7等級

あなたの年齢 本人以外の年齢制限 年間保険料 車両保険なし
20歳以下 全年齢 107,449円 68,034円
21~25歳以下 全年齢 87,180円 61,457円
26~29歳以下 26歳以上 69,547円 48,553円
30~34歳以下 30歳以上 64,474円 45,780円
35~39歳以下 35歳以上 60,435円 42,465円
40~49歳以下 35歳以上 61,524円 43,545円
50~54歳 35歳以上 64,474円 45,306円
55~59歳 35歳以上 69,090円 48,553円
60~64歳 35歳以上 74,416円 52,299円
65歳以上 35歳以上 77,399円 54,397円


 

50代の自動車保険

 

 

年齢条件では一番割引率の高い35歳以上だとしても、「記入被保険者の年齢条件」においては、高齢になるほど保険料は高くなる傾向があります。
そんな中でも「おとなの自動車保険」のように中・高年層に特化することで、保険料を安くすることに成功した保険会社も有ります。


→ 50歳以上の自動車保険は安全運転だから安くなる

 

60代・70代の自動車保険料はどうなるの?

 

60代の自動車保険

 

 

60代になると息子・娘さんも独り立ちをし、定年を見据えた生活にもなってきます。
60代の自動車保険は、自分達夫婦の事を軸に考えた保険選びをすることをお勧めしています。
そろそろ、夫婦中心の補償内容に戻す年代でもあるのです。


→ 60歳以上の自動車保険は安全運転だから安くなる

 

70代の自動車保険

 

 

70代になると、そろそろ自動車の運転も怖くなってくる年です。
近年の高齢者の事故などがあげられるため、そろそろ車を降りることも検討する年代でもあります。しかし、生活圏のため車が必要だという人も多く、そんな人のためにはブレーキアシストなど検討する必要もあります。
また、安全装置などは自動車保険にはどう影響してくるのでしょうか?


→ 70代の自動車保険!保険料相場と選ぶべき補償内容

年齢ごとにピッタリの保険会社と内容条件を選ぼう!

 

自動車保険は年齢を重ねれば安くなると思われがちですが、60歳を超えれば保険料は高くなりますし、たとえ自分が事故を起こしていなくても、事故や盗難などの全国的統計が作用しして保険料が高くなることがあります。

 

しかし、最初から年齢・自動車選び・等級についてチャンとした知識を持っておけば自分の年齢に応じた最適かつリーズナブルな保険契約は可能なのです。

 

この点をシッカリと理解して、自分にあった保険選びをするようにしてくださいね。

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